Autolaenu madalaima intressimäära saamine on sõidukil raha säästmise oluline osa. Auto maksumuse ja sõiduki rahastamise hindamine peaks olema kaks eraldi arutelu. Laenude võrdlemiseks peate koguma erinevate institutsioonide pakutavad intressimäärad, tingimused ja tasud ning hindama oma finantsolukorda. Autolaenud sõltuvad tavaliselt mitmest tegurist, kuid iga inimene - isegi need, kellel on halb krediidireiting - võib leida võimalusi intressimäärade võrdlemiseks ja laenu pikaajaliste kulude vähendamiseks.
Sammud
Meetod 1 /3: parimate laenude leidmine
Samm 1. Tea, mida otsida
Hea autolaenu intressimäär põhineb mitmel teguril. Laenusumma, APR (aastane protsendimäär) ja laenu tähtaeg mõjutavad rahasummat, mille kulutate või säästate pärast auto tasumist.
- Laenusumma on laenu esialgne kogukulu; lõpuks maksate siiski rohkem kui kogukulu, sest igale maksele lisandub intressimäär. Lisaks võivad laenusummas sisalduda täiendavad maksud ja tasud.
- APR on võtmenumber, millele laenu hindamisel tähelepanu pöörata. See on aastane intressimäär, mis lisatakse laenu kogumaksumusele. Mida kõrgem on APR, seda rohkem raha võlgu olete. Näiteks 15 000 dollari suurune laen, mille krediidi kulukuse määr on 7%, maksab teile 500 dollarit rohkem kui 15 000 dollari suurune laen, mille krediidi kulukuse määr on 5%.
- Samuti on võtmekomponent laenu tähtaeg. See on aeg, mis antakse teile laenu tasumiseks. Tingimused võivad ulatuda 36 kuni 82 kuuni. Arvestades intressimäära, mida lühem tähtaeg, seda rohkem raha lõpuks säästate. 15 000 dollari suurune laen 6,5% APR -iga, mis on makstud 36 kuu jooksul, on kõrgema kuumaksega 460 dollarit kuus ja intress kokku 1 500 dollarit. Sama laenu sama aastase krediidi kulukuse määraga makstakse 60 kuu jooksul on väiksem igakuine makse (293 dollarit), kuid lõpuks maksate intressi $ 2, 610 - 1, 110 dollarit rohkem. Pikemaajaliste laenude intressimäärad on sageli kõrgemad, mis tähendab, et maksate pikas perspektiivis veelgi rohkem intresse.
- Vaadake lisatasusid. Lugege peent trükki. Mõnel laenul on lisaks laenule ja APR -ile lisatasud. Küsige selliste tasude kohta telefoni teel või isiklikult.
- Lisatasud on erinevad. Mõnikord on laenul avamiskulu. Teised laenud nõuavad laenu ennetähtaegse tasumise eest trahve.
Samm 2. Küsige oma pangast
Pankadel on sageli konkurentsivõimelised laenuintressid; tavaliselt pakuvad nad neid hindu aga ainult suurepärase krediidiga inimestele. Korraldage oma pangaga kohtumine, kui teil on head suhted.
Samm 3. Kaaluge krediidiliiduga liitumist
Madalate tegevuskulude korral on krediidiühistutel konkurentsivõimelised intressimäärad, kuid tavaliselt laenatakse neid ainult oma liikmetele. Liituge krediidiliiduga, et nende madalatest intressidest kasu saada.
Samm 4. Rääkige oma automüüjaga
Autode edasimüüjatel pole tavaliselt parimaid laenumäärasid; siiski tasub vaadata, mida neil pakkuda on. Nad on sageli valmis töötama madala krediidiskooriga inimestega, kuigi määrad võivad olla kõrgemad. Kui olete kontrollinud pankade ja krediidiühistute pakutavaid krediidi kulukuse aastamäärasid ja tingimusi, saate paremini aru, mis turul saadaval on.
- Enne müügiesindusse sisenemist tehke oma uuringud. Edasimüüja määrab auto hinna, kuid peate ka arutama, kuidas auto eest makstakse. Kui teate, mida teistes institutsioonides pakutakse, on teil läbirääkimisjõud.
- Lugege peent trükist. Mõned edasimüüjad pakuvad häid laenumäärasid, kuid ei paku laenu võtmisel allahindlust. Kui otsisite allahindlust, kaaluge laenu otsimist mujalt.
Meetod 2/3: Laenu taotlemine
Samm 1. Määrake rahasumma, mida kasutate sõidukil sissemaksena
Sissemakse suurus mõjutab intressi, mida peate maksma. Suurem sissemakse võib teile anda madalamad intressimäärad, seega on teie huvides maksta nii palju kui võimalik.
Samm 2. Uurige iga autolaenu laenuandja ettevõtte ajalugu, kellelt te raha laenate
Kui kaalute laenu ainult pankadelt või krediidiühistutelt, millega olete juba tuttav ja olete varem suhelnud, ei pruugi see olla vajalik.
Kui aga kaalute väiksema laenuandja või veebipõhise laenuandja kasutamist, kellega te pole tuttav, peaksite autolaenudega tutvuma ettevõtte ajalooga. Võtke ühendust Better Business Bureau'ga (BBB), et saada teavet teie võimalike laenuandjate vastu esitatud kaebuste kohta ja veenduda, et ettevõte on BBB -ga heas seisus
Samm 3. Laenu taotlemine mitmes erinevas finantsasutuses
Laenutaotlusi saab esitada kas Internetis või isiklikult teie piirkonna finantsasutustes. Kui saate laenupakkumisi rohkem kui ühest kohast, on teil võrdlusalus.
- Laenupakkumised võivad olla sarnased. Siiski on aegu, kus ühe protsendi erinevus võib pikas perspektiivis säästa sadu või isegi tuhandeid dollareid.
- Pidage meeles, et laenutaotluste esitamine pärast 30 -päevast perioodi esimesest kuni viimase hetkeni võib teie krediidiskoori negatiivselt mõjutada.
3. meetod 3 -st: oma valikute võrdlemine
Samm 1. Kasutage igakuiste maksete arvutamiseks autolaenu kalkulaatorit
Leidke laenukalkulaator, mis võimaldab sisestada põhiteavet, sealhulgas auto hinna, sissemakse, intressimäärad ja laenuperioodi. Veebisaitidel nagu allsate.com ja bankrate.com on kasulikke arvutustööriistu. Need tööriistad aitavad teil näha, millised laenud säästavad pikas perspektiivis kõige rohkem raha.
Samm 2. Arvutage määrad ise
Kui teil pole juurdepääsu veebikalkulaatorile, saate oma arvutuste abil aru saada, milline laen säästab teile kõige rohkem raha. Valmistuge kasutama laenu kogumaksumust, APR -i (intressimäära), tähtaega (aeg, mille jooksul peate laenu tasuma) ja muid tasusid.
- Määrake, mitu aastat peate laenu maksma. Näiteks 36 -kuuline tähtaeg annab teile laenu tasumiseks kolm aastat.
- Jagage laenu kogumaksumus aastate arvuga, mille jooksul peate laenu maksma. Näiteks kui võtate kolmeaastase tähtajaga 15 000 dollari suuruse laenu, oleks aastane kulu 5 000 dollarit.
- Korrutage laenu aastane maksumus intressimääraga, et näha, kui palju raha maksate aastase intressina. Näiteks kui teie APR on 5%, korrutage 0,05 5 000 -ga (0,05 X 5 000 = 250). Teie aastane intressimäär oleks 250 dollarit. Selle asemel, et maksta 5000 dollarit aastas, maksaksite 5, 250 dollarit aastas või 437,50 dollarit kuus.
Samm 3. Võrrelge iga laenu intressikulu
Kogu makstud intressid dollarites võivad olla väga erinevad, seega tehke kindlasti kõik vajalikud arvutused.
- Iga laenuandja intressikulude kogumaksumuse määramiseks korrutage igakuine makse kokku igakuiste maksete arvuga, seejärel lahutage kogusummast intressikulude eraldamiseks esialgne laenusumma.
- Vaadake hoolikalt iga laenu kuumakset ja valige see, mida saate endale lubada.
Samm 4. Mõelge hüvedele või ebamugavustele
Mõelge, kuidas ja millal te oma laenumakseid teete. Võib olla mugavam võtta laenu oma esindusest ja vältida suhtlemist mõne teise finantsasutusega. Teisest küljest võib teie pank teie laenu maksmist lihtsustada.
Näpunäiteid
- Ärge sõltuge automüügiettevõttest, kes pakub teile parimaid pakkumisi või isegi ei paku teile erinevaid pakkumisi. Automüügiettevõtted pakuvad teile sageli ainult ühte protsendimäära pakkumist, kuid võite leida mitmeid pakkumisi, kui esitate pankadele, krediidiühistutele ja muudele finantsasutustele ise taotluse.
- Tavaliselt saate laenu osas läbirääkimisi pidada nagu auto hind, kuid peate olema kindel, et intressimäära alandamine ei suurenda lisatasusid, auto hinda ega maksete arvu.
- Mõista oma krediidiskoori rolli. Teie krediidiskoor mõjutab pakutava laenu tüüpi ja APR -i.
