Kuigi mõned inimesed säästavad, kuni saavad auto täielikult osta, võtavad enamik inimesi autolaenu. See muudab uuemad ja paremad autod kõigile kättesaadavamaks. Kuid see muudab ka auto omamise pikas perspektiivis veelgi kallimaks. Enne laenu võtmist peaksite kaaluma lisaraha, mida maksate intressina laenu kehtivusaja jooksul. Need maksed, mida nimetatakse ka finantskuludeks, kaasatakse teie maksetesse ja neid saab arvutada kas igakuiste maksetena või kogusummana kogu laenu kehtivusaja jooksul.
Sammud
Osa 1 /3: Laenutingimuste selgitamine
Samm 1. Otsustage, kui palju laenate
Tavaliselt teevad ostjad oma uue auto eest sissemakse ja laenavad laenuandjalt ülejäänud kulude katteks. See laenatud summa, mida nimetatakse põhiosaks, on teie autolaenu aluseks. Pidage meeles, et laenatud summa minimeerimiseks ja finantskulude vähendamiseks peaksite oma autole võimalikult palju raha panema.
Selle sammu jaoks peate teadma, kui palju teie uus auto maksab. Jaotisest Kuidas uut autot osta leiate lisateavet hea hinna leidmise ja eelarve piires töötamise kohta
Samm 2. Arvutage välja oma laenu aastane intressimäär (APR) ja kestus
APR kajastab seda, kui palju lisaraha peate iga laenusaasta eest maksma peale põhiosa. Madal krediidi kulukuse määr vähendab teie laenu iga -aastaseid ja igakuiseid finantskulusid. Paljud madala intressimääraga laenud on aga pikema kestusega, seega võivad kogukulud jääda suhteliselt kõrgeks. Teise võimalusena võib kõrgema kulukuse määraga lühiajaline laen olla kokkuvõttes odavam. Seetõttu on oluline oma rahalised kulud eelnevalt välja arvutada.
Autolaenu madala APR -i saamine võib tähendada teiste laenuandjate otsimist väljaspool teie automüügikohta. Tehke kindlasti oma uuringud ja valige odavaim saadaolev APR -i ja kestuse kombinatsioon. Lisateavet leiate jaotisest Kuidas saada autolaenu madala krediidi kulukuse määra
Samm 3. Uurige välja, kui palju makseid igal aastal teete
Enamik autolaenu makseid tehakse igakuiselt. Igakuiste maksete arvutamisel peate teadma, kui palju makseid igal aastal teete ja kui palju makseid kokku teete. Selle teabe leiate hõlpsalt autolaenu tingimustest.
Osa 2/3: Igakuiste finantstasude arvutamine
Samm 1. Säästke aega veebikalkulaatori abil
Internetis on tasuta saadaval palju autolaenu maksekalkulaatoreid. Kasutage neid tasuta teenuseid, kui te ei soovi oma maksete arvutamisele aega kulutada. Otsige "Autolaenu makse kalkulaator" ja teile pakutakse palju võimalusi. Kui soovite selle siiski käsitsi välja töötada, jätkake järgmise sammuga.
Samm 2. Leidke iga makse puhul tasumisele kuuluv intressimäär
Alustage teisendades APR -i kümnendkohaks, jagades selle 100 -ga. Näiteks kui teie APR -i väärtus on 8,4%, siis 8,4/100 = 0,084. Seejärel leidke oma kuuprotsent, jagades APR -i kümnendkoha 12 -ga. Seega, 0,084/12 = 0,007. See on teie kuuprotsent kümnendarvuna.
Samm 3. Korrutage oma kuuprotsent korrutades oma põhisummaga
Kui teie põhiosa oleks näiteks 20 000 dollarit (kui laenaksite auto ostmiseks 20 000 dollarit), korrutaksite selle 0,007 -ga (eelmisest sammust) ja saate 140.
Samm 4. Sisestage see number igakuise makse valemisse
Valem on järgmine: Kuumakse = (Intressimäär iga makse korral x põhiosa)/ (1 -(1 + Intressimäär iga makse korral)^ -(Maksete arv)) Võrrandi ülemine osa (intressimäär iga makse x põhiosa) on teie number eelmisest sammust. Ülejäänud saab arvutada lihtsa kalkulaatori abil.
- "^" Näitab, et näitaja (-(maksete arv)) on näitaja astendaja (1 + iga makse tasumisele kuuluv intressimäär). Kalkulaatoris sisestatakse see, arvutades iga makse eest tasumisele kuuluva 1 + intressimäära, vajutades nuppu x^y ja sisestades seejärel maksete arvu. Pidage meeles, et maksete arv on siin negatiivne (korrutatud negatiivsega).
-
Meie näites kulgeks arvutamine järgmiselt (eeldades, et laenu kestus on 5 aastat või 60 kuud):
- Kuumakse = (0,007 x 20000 dollarit)/(1- (1+ 0,007)^-60
- Kuumakse = 140 dollarit/(1- (1,007)^-60)
- Kuumakse = 140 dollarit/(1-0,658)
- Kuumakse = 140 dollarit/0,342
- Kuumakse = 409,36 dollarit (ümardamise tõttu võib see number mõne sendi võrra välja jääda)
Samm 5. Arvutage iga kuu makstud põhisumma
Selleks jagage lihtsalt põhisumma laenu kestusega kuudes. Meie näite puhul oleks see 20 000 dollarit/60 kuud = 333,33 dollarit kuus
Samm 6. Võtke igakuiselt makstav põhiosa igakuiselt maha
Meie näites oleks see 409,36–333,33 dollarit. See on ligikaudu 76 dollarit. Seega kulutaksite selle laenulepinguga üksi intressimakseteks 76 dollarit kuus.
Osa 3/3: Laenu kogu finantskulude arvutamine
Samm 1. Leidke oma kuumakse
Rahakulude kogumaksumuse leidmiseks laenu kehtivusaja jooksul alustage igakuise makse arvutamisega. Kuidas seda teha, on kirjeldatud eelmises osas.
Samm 2. Ühendage see arv kogu finantskulude valemiga
Valem on järgmine: igakuine makse summa x maksete arv - laenatud summa = finantskulude kogusumma
-
Nii et meie näites oleks see järgmine:
- 409 x 60 dollarit - 20 000 dollarit = finantskulude kogusumma
- 24, 540–20 000 dollarit = finantskulude kogusumma
- Finantskulude kogusumma = 4 540 dollarit
Samm 3. Kontrollige oma tööd
Et olla kindel, et arvutasite oma kogusumma õigesti, jagage see arv maksete koguarvuga (antud juhul 60). 4 dollarit, 540/60 = 76. Kui tulemus vastab teie varem arvutatud igakuistele finantskuludele, on teil finantskulude kogusumma õige.
Näpunäiteid
- Kasutage seda protsessi laenuplaanide võrdlemiseks, tagamaks, et üldiste finantskulude väärtus on võimalikult madal.
- Interneti -laenukalkulaatori kasutamine on alati lihtsam ja mugavam kui numbrite iseseisvumine. Need veebikalkulaatorid on alati täpsed.
- Enamikus nutitelefonides sisalduv kalkulaator on siin võimeline arvutama. Kui teil pole nutitelefoni ega kalkulaatorit, proovige sisestada võrrand Google'i otsinguribale, sest see lahendab enamiku lihtsaid probleeme.
- Hea krediidi ja suure sissemakse korral võib olla võimalik saada autolaenu 0% APR -iga.
