Autolaenule kohaldatavad finantskulud on auto ostmiseks vajaliku raha laenamise kulude tegelikud tasud. Teie autolaenuga seotud finantskulud sõltuvad otseselt kolmest muutujast: laenusumma, intressimäär ja laenuperiood. Mõne või kõigi nende muutujate muutmine muudab rahaliste kulude summat, mille maksate laenu eest. Laenu finantskulusid saab vähendada mitmel viisil ja teie valitud meetod sõltub sellest, kas teil on juba laen või võtate uue laenu. Oma valikute tundmine aitab teil raha säästa ja oma sõiduki kiiremini ära maksta.
Sammud
Meetod 1 /3: uue laenu finantskulude vähendamine
Samm 1. Õppige oma krediidiskoori
Autolaenud määrab suuresti laenuvõtja krediidiskoor; mida parem on laenuvõtja krediidiskoor, seda madalam on tema intressimäär. Teades oma krediidiskoori enne autolaenu taotlemist, saate tagada parimate võimalike laenutingimuste saamise. Krediidiaruande tasuta koopia (üks tasuta eksemplar on garanteeritud iga 12 kuu tagant) saate veebisaidilt AnnualCreditReport.com või helistades numbril 1-877-322-8228.
- Teie krediidiaruanne ei sisalda otseselt teie krediidiskoori, kuid see sisaldab teavet, mis määrab teie krediidiskoori. Seetõttu on äärmiselt oluline vaadata üle kogu oma krediidiaruandes sisalduv teave ja mõista, mis määrab teie krediidiskoori, et vältida vigu.
- Kui teie krediidiskoor on madal, peate võib -olla oma krediidiskoori parandama. Krediidiskoori parandamine annab teile tõenäoliselt palju paremaid laenutingimusi. Kui suudate oma sõiduki ostmisega viivitada, kuni olete oma krediidi parandanud, võib seda oodata.
- Kaaluge krediidinõustamise organisatsiooniga ühendust võtmist, et aidata teil krediiti taastada. Krediidinõustaja saab teiega koos eelarvet koostada ja sellest kinni pidada ning võib isegi aidata teil oma sissetulekuid ja võlgu hallata. Internetist otsides leiate krediidinõustamise organisatsiooni enda lähedalt - enne krediidinõustajaga liitumist olge lihtsalt pakutavate teenuste tingimuste ja tasude osas selge.
Samm 2. Ostke laenu
Enamik edasimüüjaid pakub esinduses autolaenu, mis muudab selle ostjatele mugavaks. Siiski ei pruugi edasimüüja pakkuda parimat saadaolevat laenu. Paljud automüüjad korraldavad laene, tegutsedes teie ja panga vahel "keskmehena", mis tähendab, et edasimüüja võib teenuste eest tasu küsida teilt lisatasu. Isegi kui edasimüüja tasud ei ole ebamõistlikud, müüb edasimüüja tõenäoliselt teie lepingu pangale, krediidiliidule või finantsettevõttele ja te võite lõpuks maksta sellele kolmandale osapoolele. Isegi kui jõuate edasimüüja rahastamisvõimaluseni, tasub ostelda kohaliku panga või krediidiühistu parema laenu saamiseks.
Samm 3. Ärge võtke väikelaenu
Iga laenuperiood on erinev, sõltuvalt sellistest teguritest nagu teie krediidiskoor ja laenusumma. Väiksematel laenudel on tavaliselt väga suured igakuised finantskulud, sest pank teenib nendest tasudest raha ja nad teavad, et väiksem laen makstakse kiiremini tagasi. Kui kavatsete võtta autolaenu vaid mõne tuhande dollari eest, võib olla väärt säästmist, kuni teil on auto ostmiseks vajalik summa või ostate auto, mis sobib teie olemasolevasse hinnaklassi.
Samm 4. Hankige eelnevalt kinnitatud laen enne auto ostmist
Eelkinnitatud laenud lepitakse eelnevalt kokku pangas või finantsasutuses. See võib olla kasulik, kuna paljud inimesed tunnevad survet kasutada laenuvõimalusi, mida edasimüüja autoparklas pakub, ja saada lõpuks kõrgete finantskuludega laenu. Kui saate eelnevalt heakskiidetud laenu, teate täpselt, kui palju saate endale auto peale kulutada, mis aitab teil ka oma eelarvet hoida.
Samm 5. Ostmise asemel kaaluge liisingut
Sõiduki liisimine võimaldab teil oma sõidukit kasutada kokkulepitud aja jooksul ja etteantud arvul miile. Te ei oma oma autot, kuid liisingumaksed on tavaliselt madalamad kui igakuised laenumaksed täpselt sama sõiduki eest. Mõned liisingutingimused annavad teile ka võimaluse oma sõiduk liisinguperioodi lõpus osta. Enne rentimise otsustamist võib olla kasulik kaaluda järgmist:
- rendikulud liisinguperioodi alguses, keskel ja lõpus
- millised liisingupakkumised ja tingimused on teile kättesaadavad
- kui kaua soovite autot säilitada
Meetod 2/3: olemasoleva laenu refinantseerimine
Samm 1. Võtke ühendust oma laenuandjaga
Võite taotleda oma autolaenu refinantseerimist laenuandjaga algsest laenust või minna üle uuele laenuandjale. Laenuandjad, kes lubavad refinantseerimist, asendavad teie olemasoleva laenu uue laenuga, pakkudes tavaliselt väiksemaid igakuiseid finantskulusid. Mitte iga laenuandja ei võimalda laenuvõtjatel laenu refinantseerida, seega võib olla kasulik võrrelda oma võimalusi, et otsustada, millise laenuandja juurde minna või kas teil on üldse õigus refinantseerida.
Samm 2. Koguge vajalik teave
Refinantseerimise taotlemisprotsessi osana vajate laenuandja esitamiseks mõnda põhiteavet. Enne laenu refinantseerimise taotlemist peab teil olema valmis:
- teie praegune intressimäär
- kui palju raha veel võlgneb olemasolevale laenule
- mitu kuud on alles olemasoleva laenu tingimustes
- sõiduki mark, mudel ja praegune läbisõidumõõdiku näit
- teie sõiduki praegune väärtus
- teie praegune sissetulek ja töötamise ajalugu
- teie praegune krediidiskoor
Samm 3. Võrdle refinantseerimislaenu võimalusi
Kui teil on olemasoleva laenuandja juures autolaenu refinantseerimine, võite saada parema laenu mõne muu laenuasutuse kaudu. Parimate saadaolevate laenutingimuste saamiseks tasub võrrelda oma refinantseerimislaenu võimalusi. Kui otsite ümber ja võrdlete refinantseerimisvõimalusi, tasub kaaluda järgmist.
- laenu intress
- laenu kestus
- kas on ette nähtud ettemakse karistused või viivised
- mis tahes tasud või finantskulud
- millised on (kui üldse) auto laenamise tingimused antud laenuandja juures
3. meetod 3-st: olemasoleva laenu ettemaksmine
Samm 1. Lugege, kas saate laenu ette maksta
Kui refinantseerimine ei ole valik, võib teil olla õigus laenu ettemaksmiseks. Ettemaks, mida nimetatakse ka ennetähtaegseks laenu tagasimaksmiseks, tähendab lihtsalt seda, et maksate oma võla enne olemasoleva laenu kokkulepitud lõppkuupäeva. Laenu ettemaksu eeliseks on see, et te ei pea maksma igakuiseid finantskulusid, mida muidu laenu eest maksaksite, kuid sel põhjusel võtavad paljud laenuandjad ettemaksu trahvi või tasu. Olemasoleva laenu tingimustes tuleks täpsustada, kas on ette nähtud ettemaks või laenu ennetähtaegne tasumine, kuid kui te pole kindel, võite alati oma laenuandjaga nõu pidada.
Samm 2. Tutvuge oma laenuandja ettemakseprotsessiga
Kui teie laenuandja lubab teil laenu eest ettemakseid teha, võib nende maksete tegemiseks olla spetsiaalne protsess. Neid makseid nimetatakse mõnikord ainult põhiosamakseteks ja on oluline oma laenuandjale täpsustada, et kavatsete seda makse kohaldada põhilaenule, mitte järgmiste kuude finantskuludele. Iga laenuandja protsess võib olla erinev, seega on kõige parem helistada või saata e-kiri laenuandja klienditeenindusosakonda ja küsida, mida peate tegema, et teha oma laenule ainult põhiosa makse.
Samm 3. Arvutage oma laenu ennetähtaegne tagasimakse summa
Internetis on saadaval palju ennetähtaegseid laenude tasumise "kalkulaatoreid", kuid need kõik võtavad arvesse sama põhiteavet, et määrata, kui palju peate laenu ennetähtaegseks tasumiseks maksma.
- teie olemasoleva laenuperioodi kuude koguarv
- olemasolevate laenude järele jäänud kuude arv
- teie olemasoleva laenu summa
- teie laenule jäänud igakuised maksed
- olemasoleva laenu praegune aastane intressimäär (APR)
Näpunäiteid
- Finantskulude vähendamine laenuperioodi lühendamisega vähendab finantskulusid üldiselt, kuid suurendab ka teie igakuist makset, kuna võtate laenu tagasimaksmiseks vähem aega.
- Kaaluge koostööd krediidinõustamisorganisatsiooniga, kui teil on probleeme oma eelarve täitmisega või laenude tasumisega.
