Kuna enamik inimesi ei saa endale lubada auto täielikku ostuhinda sularahas maksta, on autolaenu saamine elu vajalik osa. Õnneks pakuvad enamik laenuandjaid mitmeid erinevaid makseviise, nii et saate valida kõige mugavama viisi oma autolaenu maksmiseks. Kui leiate, et teil on iga kuu veidi lisaraha, saate laenu ennetähtaegse tasumise korral intresside pealt raha säästa. Teisest küljest, kui teil on probleeme oma auto maksmisega, võib teil olla võimalik laenu refinantseerida.
Sammud
Meetod 1 /3: makseviisi valimine
Samm 1. Tuvastage oma auto laenuandja
Kui olete enne auto ostmist finantseerimiseks eelnevalt heaks kiidetud, on teie laenuandja pank, krediidiliit või muu laenuandja, kes teie laenu eelnevalt heaks kiitis. Vastasel juhul peaks auto ostmisel teie paberimajanduses olema kirjas teie laenuandja nimi.
- Mõnikord rahastavad edasimüüjad sõidukeid otse. Kui ostsite edasimüüja rahastatud sõiduki, peaks auto ostmisel saadud dokumentide juurde kuuluma makseteave.
- Kui teie edasimüüja korraldas rahastamise kolmanda osapoole laenuandja kaudu, leiate tõenäoliselt tema nime oma müügiarvest.
Samm 2. Makseteabe saamiseks lugege oma tervituskirja
Kui teie edasimüüja korraldas rahastamise, saadab teie laenuandja teile tavaliselt tervituskirja paari nädala jooksul pärast ostu sooritamist. Tervituskiri sisaldab teavet iga kuu maksete tegemise kohta.
Kui te ei saa tervituskirja, peaksite siiski saama kogu oma laenuteabe haldamiseks veebis konto luua
Näpunäide:
Hoidke oma tervituskirja koos oma dokumentidega, kuni teil on laen. See annab olulist teavet, mida peate võib -olla teadma, sealhulgas laenutingimused, igakuise makse summa, intressimäär ja viivised.
Samm 3. Veebimaksete tegemiseks külastage oma laenuandja veebisaiti
Enamikul laenuandjatel on veebimakse võimalus saadaval oma veebisaidi kaudu. Kui olete konto seadistanud, saate iga kuu minna veebisaidile, et teha makse või registreeruda automaatseteks makseteks.
- Enamik laenuandjaid eelistab otsest vekslit teie pangakontolt. Selle seadistamiseks vajate oma kontonumbrit ja panga marsruutimisnumbrit. Need numbrid on teie isikliku tšeki allosas. Kui teil pole isiklikke tšekke, leiate selle teabe oma panga veebisaidilt.
- Mõned laenuandjad võimaldavad teil maksta deebet- või krediitkaardiga. Enne selle seadistamist veenduge siiski, et teilt ei võetaks lisatasusid. Deebet- või krediitkaardimaksetel võib samuti kuluda lisaaega.
Samm 4. Kasutage oma igakuisele väljavõttele lisatud maksetükki
Enamik autolaenuandjaid ei anna enam igakuiste maksete tegemiseks välja kupongiraamatuid. Pigem lisatakse teie igakuisele väljavõttele maksetükk. Kui eelistate veebis maksmise asemel füüsilise tšeki saatmist, eemaldage tükk ja saatke see koos maksega tagasi laenuandjale.
- Kui teil pole isiklikke tšekke, saate posti teel makse tegemiseks kasutada ka maksekorraldust või kassatšekki.
- Kui postitate oma makse, saatke see kindlasti õigeaegselt, et see jõuaks kohale enne tähtaega, vastasel juhul võidakse seda lugeda hilinenuks. Enamik autolaenuandjaid töötleb makseid alates nende kättesaamise kuupäevast, mitte ümbriku postitempli kuupäevast.
Samm 5. Tehke oma makseid edasimüüja rahastatud sõidukite eest isiklikult
Kui ostsite oma auto ostu-ostmise, tasumise kohalt, peate tõenäoliselt vähemalt kord kuus müüja juurde minema, et isiklikult makse sooritada. Enamik edasimüüjaid nõuab, et teete oma maksed sularahas või sertifitseeritud vahendites (kassatšekk või rahaülekanne).
Mõned edasimüüjad võivad nõuda teilt iga nädala või kahe nädala makseid. Kui makseid planeeritakse rohkem kui üks kord kuus, sõltub see tavaliselt sellest, kui sageli teile makstakse. Näiteks kui teile makstakse tasu igal teisel nädalal, võib edasimüüja eeldada, et teete automakse igal palgapäeval, mitte ainult kord kuus
Hoiatus:
Edasimüüjate rahastatud autod võivad olla halva krediidiga ahvatlevad, kuid need võivad lõpuks teile intressides rohkem maksta ja ei pruugi teie krediidi parandamiseks midagi ette võtta. Enne selle rahastamisviisi kasutamist lugege hoolikalt laenutingimusi.
Meetod 2/3: laenu ennetähtaegne maksmine
Samm 1. Tehke kindlaks, kuidas teie laenu intressi arvutatakse
Enamik autolaene on lihtsa intressiga laenud, mis tähendab, et kui maksate laenu ennetähtaegselt, maksate vähem intresse. Kui aga teie laenu intressid on laenu algusest peale fikseeritud, maksate ikkagi sama palju raha, olenemata sellest, millal maksate laenu.
- Kui teie autolaenul on fikseeritud intressid, võib teil olla parem teha igakuised maksed õigeaegselt laenu lõpuni - eriti kui need õigeaegsed maksed on teie krediidiaruandes kajastatud. Kui teil on laenu jaoks lisaraha, pange see hoiukontole, et saaksite vahepeal sellelt rahalt intressi teenida.
- Et teada saada, kuidas teie laenu intressi arvutatakse, vaadake tervituskirja, mille saite laenuandjalt auto ostmisel. Selle teabe leiate ka oma veebikontolt või helistades laenuandja klienditeenindusnumbrile.
Näpunäide:
Lugege hoolikalt oma laenulepingu tingimusi, et veenduda, et laenu ennetähtaegsel tasumisel ei maksta ettemaksu.
Samm 2. Kui teil pole lisaraha, tehke iga kuu 2 makset
Isegi kui teil pole iga kuu lisaraha, saate oma autolaenu ennetähtaegselt tagasi maksta, jagades oma kuumakse kaheks osaks. Kui teil on lihtsa intressiga laen, maksate intressi vähem kui ühekordse makse korral. Poole makse tegemine iga 2 nädala järel tähendab kokku 26 makset või 13 igakuist makset aastas.
- Näiteks kui teil on 60-kuuline laen 10 000 dollari eest, maksate oma laenu 60 kuu asemel välja 54 kuuga. Säästate oma intressidelt sõltuvalt intressimäärast ka natuke.
- Võtke ühendust oma laenuandjaga ja veenduge, et nad lubavad teil seda teha. Enamik laenuandjaid lubab teil veebis teha makseid väiksema summaga, kui teete need enne tavalise kuumakse tähtaega.
Näpunäide:
Kui teile makstakse iga kahe nädala tagant, võib auto makse jagamine eelarvesse olla lihtsam.
Samm 3. Ümardage oma auto makse 50 dollarini
Maksate oma autolaenu kiiremini, kui suudate tasuda rohkem kui tasumisele kuuluv makse. Mõelge oma igakuisele maksele kui miinimummaksele ja ümardage see võimaluse korral üles.
Näiteks kui teie auto makse on 215 dollarit kuus, maksaksite selle asemel 250 dollarit kuus. Sõltuvalt intressimäärast ja rahastatavast kogusummast võiksite laenu tasuda kuni aasta varem, säästes sadu intresse
Näpunäide:
Kui plaanite laenu ennetähtaegseks tasumiseks täiendavaid lisamakseid, helistage laenuandjale ja veenduge, et lisamaksed lähevad teie põhiosale, mitte intressidele.
Samm 4. Hankige väljamakse hinnapakkumine ja tehke ühekordne makse
Kui teate, et olete oma auto tasumisele lähedal ja teil on veidi lisaraha, võtke tasumise pakkumise saamiseks ühendust oma laenuandjaga. See summa on väiksem kui võlgnetav summa, kuna see summa ütleb teile, mida maksaksite, kui maksaksite laenu lõpuni.
- Näiteks kui saite hiljuti maksudeklaratsiooni, võite otsustada kasutada seda raha oma auto tasumiseks. Isegi kui te ei saa seda täielikult ära maksta, saate siiski teha ühekordse makse, mis vähendaks intressi makstud summat ja aitaks laenu varem tagasi maksta.
- Väljamakse hinnapakkumised kehtivad tavaliselt ainult 30 päeva või kuni järgmise igakuise makse tasumise kuupäevani, seega ärge taotlege seda enne, kui olete valmis ühekordse makse tegema.
Samm 5. Kasutage oma lõppmakseks sertifitseeritud vahendeid
Kui maksate oma autolaenule viimase makse, vabastab teie laenuandja teie omandiõiguse pandiõiguse ja saadab selle teile. Kui saadate oma makse sertifitseeritud fondidesse, näiteks kassatšeki või maksekorraldusega, saate oma tiitli kätte nii kiiresti kui võimalik.
- Kirjutage kassatšeki või maksekorralduse märkmereale "makse täies mahus" või "lõppmakse" koos laenu kontonumbriga.
- Kassa tšeki või maksekorralduse saamine annab teile ka füüsilise tõendi maksmise kohta.
Meetod 3/3: laenu refinantseerimine
Samm 1. Võtke laenuandjaga ühendust niipea kui võimalik
Kui teil on raskusi oma autoga maksete tegemisel, helistage kohe oma laenuandja klienditeeninduse numbrile. Teil on rohkem võimalusi, kui räägite nendega enne makse vastamata jätmist. Kui olete juba paari makse taga, võib laenu refinantseerimine olla liiga hilja.
- Enamik autolaenuandjaid ei refinantseeri autolaenu ise. Siiski võivad nad teie tähtaega muuta või teie makseid jaotada. See annaks teile iga kuu väiksema makse. Laenu tasumiseks kulub aga kauem aega.
- Praeguse laenuandjaga midagi välja töötada on hea mõte, kui seisate silmitsi ajutiste finantsraskustega, kuid teate, et teie olukord paraneb mõne kuu jooksul.
Samm 2. Kontrollige oma krediidiskoori
Teie võimalus auto laenu refinantseerida sõltub teie krediidiskoorist. Kuigi teil on igal aastal õigus saada tasuta krediidiaruanne kõigist kolmest peamisest büroost, ei sisalda see tasuta krediidiaruanne teie krediidiskoori. Krediidiskoori saamiseks peate töötama otse Equifaxi, Experiani või TransUnioniga.
Tasuta veebisaidid või nutitelefonirakendused, nagu WalletHub, CreditKarma ja CreditSesame, pakuvad teile tasuta juurdepääsu teie krediidiskoorile. Kuigi teie tegelik FICO skoor võib olla mõne punkti võrra kõrgem või madalam kui nendel veebisaitidel, võib see anda teile hea ettekujutuse sellest, milline on teie krediidiskoor, ilma et see teile midagi maksaks
Näpunäide:
Refinantseerimine aitab teid tõenäolisemalt, kui teie krediidiskoor on pärast autolaenu esmakordset võtmist oluliselt paranenud.
Samm 3. Koguge teavet oma praeguse laenu kohta
Refinantseerimise taotlemiseks peate esitama põhiteabe praeguse laenu kohta. Suur osa sellest teabest sisaldub tervituskirjas, mille saite auto ostmisel. Selle leiate ka oma laenuandja veebisaidi konto kaudu. Osa vajalikust teabest sisaldab järgmist:
- Teie praegune kuumakse ja laenu jääk
- Laenu tähtaeg (kogu aeg, mille jooksul peate laenu tagasi maksma kuudes)
- Teie praegune intressimäär
- Teie auto VIN -kood
Näpunäide:
Mõned autolaenu refinantseerimisettevõtted soovivad ka, et saaksite oma praeguselt laenuandjalt väljamakse hinnapakkumise, kuna maksate oma praeguse laenu uue laenuga ära.
Samm 4. Taotlege mitme autolaenu refinantseerimisfirmaga
Otsige veebist autolaenu refinantseerimisfirmasid ja lugege nende pakutavate laenuliikide kohta. Enamik ettevõtteid annab teavet ka oma krediidiskoori miinimumnõuete kohta, mis aitab teil oma valikuid kitsendada.
- Tasuta krediidiaruannete veebisaitidel on sageli tööriistu, mis aitavad teil enne taotluse esitamist leida autolaenu refinantseerimisettevõtteid ja võrrelda hindu. Nad võivad isegi analüüsida, kui tõenäoline on, et teid kinnitatakse, arvestades teie praegust krediidiskoori ja krediidiajalugu.
- Tavaliselt saate teha eelkinnitusrakenduse, mis annab teie krediidile ainult pehme tõmbe.
Samm 5. Võrrelge pakkumisi oma praeguse laenuga
Kui olete auto laenu refinantseerimiseks eelnevalt heaks kiidetud, annavad refinantseerimisfirmad teile tingimused ja intressimäärad. Kui te ei leia intressimäära, mis oleks madalam kui see, mida praegu oma autolaenu eest maksate, pole tõenäoliselt mõtet laenu refinantseerida, isegi kui maksate väiksemat kuumakset.
Samuti soovite vaadata, kui kaua peate refinantseerima. Mõelge sellele terminile võrreldes teie auto vanusega ja selle väärtusega tõenäoliselt selle tähtaja lõpus. Kui teie auto on väärt vähem, kui maksaksite selle refinantseerimiseks, pole see refinantseerimine tõenäoliselt seda väärt
Samm 6. Täitke oma auto refinantseerimiseks paberimajandus
Kui olete leidnud refinantseerimispakkumise, mis teile meeldib ja pakub praeguse laenu pealt kokkuhoidu, võtke tehingu lõpuleviimiseks ühendust selle laenuandjaga. Sellel laenuandjal on tõenäoliselt paberid, mille saate täita ja allkirjastada.
- Tavaliselt saate selle paberimajanduse veebis täita. Kui refinantseerite panga või krediidiliidu kaudu, peate võib -olla laenu vormistamiseks isiklikult filiaali külastama.
- Kui teie auto on refinantseeritud, eemaldab teie esialgne laenuandja oma kinnipidamisõiguse teie omandilt ja saadab selle omandiühingule, kes teie autot refinantseerib. Te peaksite saama posti teel kirja, milles teatatakse, et pandiõigus on eemaldatud. Hoidke see kiri oma teadmiseks.
