Kui te pole mõnda aega säästnud, on uue auto (või isegi teie jaoks uue auto) ostmiseks vaja autolaenu. Ostu finantseerib teie eest autolaen, mis võimaldab teil teatud aja jooksul korrapäraselt automakseid teha koos intressidega. Hankige autolaenu, kasutades finantseerimiskavasid automüüja juures või ilmudes edasimüüja juurde oma heakskiidetud laenu kaudu finantsasutusest.
Sammud
Osa 1 /3: Suurendage oma võimalusi hea laenu saamiseks
Samm 1. Taotlege krediidiaruannet
Ükskõik, kus te laenu ostate, sõltub teile kättesaadav rahasumma ja intressimäär teie krediidiskoorist; enne laenuandjatega rääkimist on oluline neid teada.
- USA -s on kolm krediidibürood: Equifax, Experian ja TransUnion. Kõik kolm arvutavad punkte eraldi ja võtavad tasu, et õppida oma numbriskoori. Teil on igal aastal õigus saada üks tasuta aruanne (mis ei sisalda teie tulemust). Saate seda taotleda veebis või võtta ühendust iga ettevõttega telefoni teel:
- Equifax: 800-685-1111
- Eksperiment: 888-397-3742
- Üleminek: 800-888-4213
Samm 2. Taotlege vigade parandamist
Kui mõni teie krediidiaruanne sisaldab võlgu, hilinenud makseid või midagi muud, mis vähendab teie rahalist mainet, kontrollige oma andmete ja mälestuste põhjal. Teil on õigus vaidlustada kõik valeandmed või need, mida peate vaidlustatavaks.
Kõigil krediidiühistutel on võimalus vaidlustada. Kui olete veebis aruannet taotlenud, klõpsake nuppu "vaidlustamine". Sisestage asjakohased faktid ja tõendid asjade kohta, mis teie arvates on valed. Selle teabe allikale (nt krediitkaardiettevõtted, elektri-/gaasiteenuse pakkujad jne) saadetakse teade ja ta kontrollib teie teavet 30 päeva jooksul
3. samm. Makske oma võlad ära.
Tasumata maksed võivad esineda mitmel kujul: krediitkaardimaksed; Õppelaenud; elektri-, gaasi-, interneti-, telefoni- ja veearved; samuti korteri üüritasud. Kui krediidiaruanne on käes, tehke kindlaks mitmesugused võlad, mis teil alles on, ja ideaaljuhul tasuge need täielikult. Muidugi ei pruugi teil selleks raha olla. Mõistes oma isiklikku eelarvet, tasuge võimalikult palju oma võlgu. Kõik edusammud võlgadest parandavad teie krediidiskoori ja muudavad teid laenuandjate jaoks atraktiivsemaks.
Samm 4. Määrake elukoht
Ärge taotlege laenu enne, kui olete elanud samas kohas vähemalt kuus kuud. Laenuandjad kontrollivad kõigi taotlejate aadresse ja sissetulekuid. Need, kes tunduvad rändavad (liiguvad sageli), võivad nende vaatenurgast tunduda halva valikuna.
Samm 5. Looge stabiilne sissetulek
See on hiljutiste lõpetajate tavaline viga, kuid kehtib kõigi laenutaotlejate kohta. Näidates, et teil on vähemalt viimase kuue kuu jooksul püsiv sissetulekuallikas, saate ka atraktiivsemaks laenuvõtjaks.
Samm 6. Koostage säästuajalugu
Isegi kui seda tehakse väikeste sammudega, tõestage, et olete saab ja tahe säästes pidevalt raha, pakub täiendavat tõendit teie rahalise vastutuse kohta. See omakorda soodustab teie tõenäosust laenu saada, sest see näitab, et saate tõenäoliselt ka laenumakseid teha.
Võtke väike osa (5–10%) oma igakuisest sissetulekust ja salvestage see iga kord oma säästukontole. Aja jooksul lisandub see ja luuakse teie säästmisajalugu
Samm 7. Valige endale sobiv auto
Pidage meeles oma krediidiskoori ja isiklikku eelarvet. See, kas teie krediit on „sügav subprime” (500 ja alla selle), „subprime” (501–600), „non prime” (601–660) või isegi suurem, mõjutab teie valikut. Näiteks sügavate subprime -krediitide korral, kui teie kuueelarve on juba väike, soovite tõenäoliselt otsida kasutatud autot. Kuigi on tõsi, et uued autod on sageli madalama intressimääraga ja madalama krediidiskooriga, saate suuremaid kuumakseid, mida te ei pruugi endale lubada.
Veebiandmebaasid nagu Craigslistissa, Auto Trader ja eBay Motors on kõik hea koht soodsa hinnaga auto otsimise alustamiseks
Samm 8. Säästke sissemaksuks
Eriti inimestele, kellel on subprime krediit ja alla selle, kaasnevad paljud laenud vähemalt 10% sissemaksega. Sissemaksena on võimalik kaubelda ka teiste sõidukitega, kuigi see ei pruugi alati võimalik olla. Igal juhul, mida rohkem raha (või kaubanduslikku väärtust) laenuandjatele esitate, seda tõenäolisemalt teid heaks kiidetakse.
Etapp 9. Valmistage ette vajalikud dokumendid
Peamised asjad, mida te tõestate, on elukoht ja sissetulek. Kommunaalmaksed, rendilepingud, hüpoteeklaenud ja mõnel juhul mobiiltelefoni arved on elukoha aktsepteeritav tõend. Kõige sagedamini palutakse sissetuleku tõendamiseks maksetükke ja ametlikke W-2 või 1099 vorme. Toitlustusteenuste ja muude sarnaste ametikohtade puhul, kus suur osa sissetulekust on sularaha jootraha, võtke kaasa pangaväljavõtted. Kui olete selle raha hoiustanud, on nende järjekindel esinemine teie pangaväljavõttel teie laenuandjale rahustav.
- Veenduge, et teie nimi on trükitud kõikidele dokumentidele.
- Eelistatud on dokumendid, mis on 30 päeva vanad või vähem.
- Kui lõpetate laenumaksete tegemise, tulevad repoveokid teie antud aadressile.
Osa 2/3: eelkinnituse saamine enne edasimüüja külastamist
Samm 1. Võtke ühendust krediidiühistutega
Krediidiühistud on mittetulundusühingud, mis kuuluvad liikmetele ja on tuntud konkurentsivõimeliste laenumäärade pakkumise poolest. Kui soovite madala intressiga ja paindlike tagasimaksetingimustega autolaenu, võib krediidiliitu kuulumine pakkuda kõige atraktiivsemat võimalust.
Küsige kindlasti, kas neil on heakskiidetud edasimüüjate nimekiri. Kui autode edasimüüja või isik, kellega äri ajate, pole kaasatud, peate otsima mõne teise laenuandja või valima mõne muu edasimüüja
Samm 2. Taotlege autolaenu pankade kaudu
Pangalt autolaen nõuab paremat krediiti ja mõnel juhul juba olemasolevat pangasuhet. Kuigi see valik nõuab sageli kõrgemaid krediidiskoore, pakuvad pangad tavaliselt kvalifitseeruvaid laenuintresse.
- Uurige tingimusi ja intressimäärasid. Pankade kõrged krediidistandardid tähendavad tavaliselt seda, et nad suudavad pakkuda paremaid tingimusi. Kasutage pangalaenu ainult siis, kui intressid ja maksetingimused on paremad kui muud võimalused.
- Veenduge, et autotööstus, millega te töötate, oleks panga heakskiidetud edasimüüjate nimekirjas. Vastasel juhul peate leidma teise laenuandja või valima teise edasimüüja.
Samm 3. Taotlege online -laenuandjate kaudu
Capital One, Up2Drive, Blue Harbour ja teised finantsasutused pakuvad autode rahastamist ning teevad sageli koostööd konkreetsete edasimüüjatega, et pakkuda teatud autodele madalaid hindu. Veebipõhisel taotlemisel on veel üks eelis, kuna see julgustab finantsasutusi teie võitmiseks konkureerima ja annab tõenäoliselt konkurentsivõimelise määra.
Pidage meeles, et veebipõhiste laenuandjate kaudu töötamine tekitab teie isikliku teabe ebaturvalise jagamise ohu. See võib viia teie poole laenuandjatega, kellega teil pole sidet. Olge turvaline ja kontrollige veebisaiti Better Business Bureau kaudu
Samm 4. Laenake ainult seda, mida vajate
Võimalik, et teil on sissemakseks raha kokku hoitud või plaanite vana autoga kaubelda. Hankige laenu ainult selleks, et tasakaalustada teie uue auto maksumus.
Samm 5. Ostke ringi
Enne ühe laenuandja poole pöördumist võtke kindlasti ühendust võimalikult paljude laenuandjatega. Võrrelge iga pakkumise intresse, maksimaalset summat ja tingimusi. Laene vaadates peate arvestama krediidi kulukuse aastamääraga (intressimäär) ja tähtajaga (ajavahemik, mille jooksul seda makstakse).
- Pikemad tähtajad võivad tunduda atraktiivsed, kuna need annavad teile rohkem aega laenu tasumiseks. Sõltuvalt kokkulepitud intressimäärast võib aga pikem tähtaeg tuua intressi rohkem kui lühema tähtajaga.
- Pikaajaliste laenude kaudu soetatud autod loovad omakapitali aeglasemalt kui lühiajalised laenud. See tähendab, et kui otsustate oma auto vahetada või müüa oodatust varem, ei teeni te piisavalt raha, et ülejäänud laenu tasuda. Seda nimetatakse tagurpidi olemiseks.
Samm 6. Kasutage seda välist rahastamist automüüjaga läbirääkimiste pidamiseks
Kui ilmute juba rahastatud vahenditega, on teil hea positsioon soovitud auto eest parema hinna saamiseks.
Vaadake, kas edasimüüja suudab ületada autolaenu tingimusi, mille jaoks olete juba heaks kiidetud. Kasutage oma laenu läbirääkimiste pidamisel läbirääkimiste kiibina
Osa 3/3: Laenamine esindusest
Samm 1. Veenduge, et see on teie ainus võimalus
Automüügiettevõtted on tuntud selle poolest, et kasutavad ära finantseerimiseks tulijaid. Enne selle valiku kaalumist proovige laenu saada pankadelt, krediidiühistutelt ja veebipõhistest laenuandjatest. Hoiduge kõikidest kohaletoimetamise pakkumistest. Edasimüüjad pakuvad seda enne rahastamistingimuste lõplikku vormistamist ja allkirjastamist, et hiljem sundida kõrgemaid intressimäärasid. Lugege allkirjastatud lepingute ja lepingute täielikku sõnastust.
Vaadake üle auto rahastamisega seotud osariigi seadused. Mõnel juhul, nagu Illinois, peab edasimüüja tagastama teie sissemakse ja/või kauplema, kui nad ei leia rahastamist teie lepingus märgitud määraga
Samm 2. Leidke auto tegelik väärtus
Edasimüüjad võivad proovida teile autosid müüa palju rohkem, kui nad väärt on. Samamoodi võivad nad proovida autolaenudelt kasumit teenida. Rääkige oma isikliku panga või krediidiliiduga, et saada nõu sõiduki väärtuse kohta. Pidage seda läbirääkimiste ajal meeles.
Nii Kelley Blue Book kui ka Edmunds pakuvad kasulikke otsingumootoreid, mis aitavad leida kasutatud ja uute autode tegelikku väärtust
Samm 3. Tulge relvastatud kogu oma krediidiinfoga
Esimene asi, mida edasimüüja autolaenu taotledes teeb, on krediidikontroll. Enne taotluse esitamist teadke, kus te seisate, et nad ei saaks teie teadmatust halva tehingu üle läbirääkimisteks kasutada. Samamoodi võtke endaga kaasa kõik eelnevalt kinnitatud laenud. Teie teadmised on võimas läbirääkimisvahend ja kaitsevad teid ebaõiglase või petliku äritaktika eest.
Samm 4. Rääkige oma müügiesindajaga kõigist praegustest tehingutest
Mõned edasimüüjad pakuvad nullprotsendilist rahastamist või võimaldavad teil esimese paari auto makse vahele jätta. See sõltub ka teie krediidist.
Samm 5. Tehke matemaatika
Autole laenu saamine edasimüüjalt tähendab seda, et pärast intresside ja muude rahastamiskulude arvestamist on oht, et ajate auto tegeliku hinna segamini sellega, mida maksate igakuiselt. Olge teadlik sellest, kui palju saate iga kuu maksta, kuid ärge öelge seda müüjale.
Pidage läbirääkimisi auto madalaima hinna üle, usaldades oma krediiti ja muid laenuvõimalusi. Arutage läbirääkimistel auto hinda, mitte auto igakuist makset
Samm 6. Tehke sissemakse või tehke vahetusleping
Kui saate oma autolaenu edasimüüja kaudu, aitab suurem sissemakse või väärtuslik vahetamine teil paremaid rahastamistingimusi saavutada.
Samm 7. Vältige pettusi
Mõned edasimüüjad kasutavad petlikke nippe, et inimestelt rohkem raha välja lüüa, või püüavad tehingusse kaasata atraktiivseid, kuid mittevajalikke kulusid. Kõige tavalisemad automüügiettevõtetes on yo-yo lõks ja upselling.
- Jooga lõks hõlmab tingimusliku rahastamise pakkumist, et ostjad saaksid oma auto sel päeval koju viia. Päevad või nädalad hiljem helistab edasimüüja ja ütleb, et rahastamine ei toimu ja nüüd peate maksma kõrgemat intressimäära. Selle vältimiseks öelge edasimüüjale, et te ei võta auto üleandmist vastu enne, kui rahastamine on lõplik.
- Upselling keskendub selliste lisandmoodulite müümisele nagu laiendatud garantii ja roostekindlus rahastamisläbirääkimiste ajal. Pärast seda saate neid asju osta. Välistage nad kindlasti vestlusest, kuni rahastamine ja auto maksumus on trükitud ja allkirjastatud.
Samm 8. Vaadake oma laenu üksikasjad kirjalikult üle
Veenduge, et saate aru auto hinnast, sellega kaasnevatest kuludest, sissemakse summast, intressimäärast, sellest, milline on teie igakuine automakse, millal see tuleb tasuda ja kui kaua peate auto tasuma.
