APR tähistab iga -aastast protsendimäära. See määratleb summa, mille maksate intresside eest terve aasta jooksul, mitte ainult ühe makseperioodi jooksul (tavaliselt kuus). Autolaenu madala APR -i saamine vähendab aja jooksul autolaenu eest tasutavat intressi. Kahjuks üritavad paljud edasimüüjad manipuleerida ostjatega ülemäära kõrgete maksete tasumiseks. Kui teete oma kodutööd ja teate, millised on teie läbirääkimiste kiibid, saate läbirääkimisi madalama APR -i üle.
Sammud
Osa 1: Kodutööde tegemine
Samm 1. Hankige oma krediidiaruanne
Enamik edasimüüjaid pakub teile APR -i, mis põhineb teie sissetulekul ja krediidiskooril. Tarbijatel on krediidibüroolt õigus saada üks tasuta krediidiaruanne aastas. Föderaalvalitsus andis iga -aastasele krediidiaruannetele loa iga -aastasele krediidiaruandele. Saate vaheldumisi valida TransUnioni, Equifaxi ja Experiani vahel või vaadake seda juhendit.
- Teie krediidiaruandega ei kaasne tasuta krediidiskoori. Oleks tore teada oma krediidiskoori, kuid ainuüksi aruande põhjal peaksite saama aimu sellest, kui hea on teie krediit.
- Kõige tavalisem krediidiskoorimudel on FICO. FICO skoor arvutatakse võlgnetavate summade (30%), uue krediidi (10%), krediidiajaloo pikkuse (15%), krediidisegu (10%) ja maksete ajaloo (35%) alusel. Tulistage nii lähedal kui 850 kui võimalik, kuid ülemised 700 -d annavad teile ka head laenuintressid.
- Mõned krediitkaardiettevõtted ja pangad genereerivad teile automaatselt iga kuu FICO skoori. Selle aruande saate tasuta või peate selle eest lisatasu maksma.
Samm 2. Kontrollige oma piirkonna keskmisi intressimäärasid
Peate läbirääkimiste ruumi astuma, teades, millised hinnad teised teie piirkonnas saavad. On palju ettevõtteid, kes koostavad intressimäära aruandeid, mille leiate lihtsa veebiotsingu abil. Samuti saate oma panga veebisaidilt vaadata nende intressimäärasid.
Samm 3. Hankige sissetuleku tõend
Teine kriteerium, mida automüüjad teie intressimäära kindlaksmääramisel kasutavad, on teie sissetulek. Võtke kaasa palgatõend, maksudeklaratsioon või muu valitsuse dokument, mis näitab teie sissetulekut. Töö stabiilsuse näitamine aitab teil saada paremat intressimäära.
Samm 4. Ostke autosid
Unistuste autosse fikseerimine lihtsustab edasimüüjatel teie manipuleerimist kõrgemate intressimääradega. Leidke mitu autot, et saaksite hiljem halvast tehingust loobuda. Kui te pole haruldase auto turg, peaksite oma piirkonnas leidma mitmeid sarnaseid sõidukeid.
Samm 5. Leidke edasimüüjate ja pankade intressimäärad
Parim laen võib olla edasimüüja, panga või krediidiliidu juures - see sõltub lihtsalt ettevõttest või asutusest. Mõelge igast kohast raha laenamise eelistele. Kuigi ühel institutsioonil võivad olla kõrgemad määrad, võib see teile mugavam olla.
- Edasimüügilaenu võtmine pole alati halb mõte. Lisaks mugavustegurile võivad neil olla spetsiaalsed programmid, mis aitavad teil autot teel hoida. Hankige teavet kõigi nende laenudega pakutavate kohta, kuid olge ettevaatlik „lisandmoodulite” suhtes, mis pakuvad pakkumist, kuid millel on vähe väärtust.
- Pangalaenudel on tavaliselt madalamad krediidi kulukuse aastamäärad. Vaatamata seadustele, mis piiravad paljudes osariikides krediidi kulukuse määra ja laenude juurdehindlusi, saate sageli oma pangas parima pakkumise. Kui kasutate mitut panka, saate valida parima intressimäära. Krediidiühistutel on autolaenude intressimäärad üldiselt palju madalamad. Vaadake Ameerika krediidiliidu administratsiooni kõige ajakohasemat aruannet, et näha, kuidas pangad ja krediidiühistud võrdlevad.
Samm 6. Mõelge auto omandiprogrammile
Paljudel madala sissetulekuga inimestel on vähe kaitset ekspluateeriva laenamistava vastu. On palju programme, mis aitavad madala sissetulekuga peredel autosid hankida ja nende eest maksta. Võtke ühendust mittetulundusühingutega, et leida oma piirkonnas auto omandiprogramm.
Osa 2 /2: Läbirääkimised parima APR -i üle
Samm 1. Hankige pangalaenu eelkinnitus
Ükskõik, kas võtate lõpuks pangalaenu või mitte, on selle käes hoidmine võimas läbirääkimiste kiip, kui räägite automüüjaga. Kui kahtlustate, et automüüja on teinud teile halva pakkumise, rääkige oma pangaga. Kuni paberite allkirjastamiseni võib teie panga eelkinnitatud krediidi kulukuse määr teile anda võrreldava määra.
Samm 2. Võimalusel võtke lühema tähtajaga laenu
APR -i määrad tõusevad dramaatiliselt sõltuvalt sellest, kui kaua otsustate laenu tagasi maksta. Tavaline lühiajaline laen on 36 kuud. See teave on laenuteabes, mille leidsite oma panga jaoks kodutöö tegemisel. Lühem tasuvusaeg võrdub aga suuremate igakuiste maksetega, seega hinnake, kas saate lisakulusid endale lubada. Autoomanikud kulutavad keskmiselt umbes 11% oma sissetulekust auto maksetele.
Samm 3. Tehke suur sissemakse
Automüüjad eelistavad saada võimalikult palju sularaha ette. Pakkumine teha vajalikust suurem sissemakse on vahetuskaart, mida saate kasutada madalama APR -i saamiseks. See vähendab ka teie maksete suurust ja võib -olla isegi võimaldab teil valida lühema tasuvusaja.
Samm 4. Vahetage täiendavad pakkumised madalama APR -i vastu
Edasimüüjad kasutavad auto maksumuse suurendamiseks selliseid lisandmooduleid nagu sularaha allahindlused, väikesed autoparandused ja ergutusprogrammid. Mõned neist on aga „tagatooted”, mis tähendab, et neid pole veel installitud ega jõustunud. Öelge edasimüüjale, et soovite mõne lisandmooduli vahetada madalama APR-i vastu.
Samm 5. Olge valmis minema minema
Kuigi see ei kehti kõigi kohta, on liigkasuvõtnud kasutatud autode edasimüüjate stereotüüp põhjusel olemas. Kui saate halva tehingu ja nad ei liigu, minge minema. Kui tegite kodutööd, on teil veel mitu võimalust. Isegi kui nad ei anna teile paremat pakkumist, et teid läbirääkimiste laua juurde tagasi saada, on teil tõenäoliselt parem õnn teise usaldusväärsema edasimüüja juures.
Video - selle teenuse kasutamisel võidakse YouTube'iga jagada teatud teavet
Näpunäiteid
Kui teil on halb krediit, kaaluge, kas keegi allkirjastab teie autolaenu. Vastasel juhul ei ole tõenäoline, et saate oma laenult madala APR -i
Hoiatused
- Pidage meeles, et kui näete reklaame 0 -protsendilise rahastamise ja muude madala kulukuse määraga tehingute kohta, on need hinnapakkumised inimestele, kellel on suurepärane krediit ja sissetulek. Mitte igaüks ei vasta madalale krediidi kulukuse määrale, mida reklaamitakse autolaenudel.
- Edasimüüjad ei rahasta otseselt. Nad teevad laenu leidmiseks koostööd kolmandate osapoolte laenuandjatega. Sageli lisab edasimüüja teie krediidi kulukuse aastamäärale protsendipunkti või kaks vahendustasu vormis teie rahastamise korraldamiseks. Seetõttu saate sageli madalama krediidi kulukuse taseme kindlustada, korraldades enne edasimüüja külastamist oma autolaenu panga, krediidiühistu või finantsettevõtte kaudu.
