Kui maksate praegu autolaenu, võite otsida võimalusi raha säästmiseks. Sõltuvalt teie laenutingimustest võivad teie võimalused olla piiratud. Alternatiivsete finantsvõimaluste leidmise õppimine aitab teil oma eelarve piires töötada ja oma sõiduki ära maksta.
Sammud
Osa 1: Parema laenu saamine
Samm 1. Uurige sõiduki maksumust
Enne sõiduki ostmise üle otsustamist peaksite teadma selle maksumust ja hindu, mis on saadaval mitmes esinduses. See võib aidata teil otsustada, kas kaalutud sõiduk kuulub teie hinnaklassi, ja seejärel saate leida oma piirkonna parima pakkumise.
- Soovitud auto jaoks parima hinna saamiseks tasub võrrelda mitut tootjat, mudelit ja edasimüüjat.
- Vaadake Kelley sinist raamatut, et saada hinnang selle sõiduki või sõidukite hinna kohta. Seejärel võrrelge paljude edasimüüjate hindu, et leida teie piirkonnas parim müügihind.
- Kasutage veebipõhist autolaenu kalkulaatorit, et välja selgitada, kui palju vajate soovitud sõiduki rahastamiseks. Selle leiate veebist otsides või proovige kasutada Ameerika Ühendriikide Autoliidu automaatlaenukalkulaatorit:
Samm 2. Kontrollige oma krediidiskoori
Teie krediidiskoor koosneb teie maksete ajaloost (35%), võlgnetavatest summadest (30%), teie krediidiajaloo pikkusest (15%), mitmest erinevat tüüpi krediidist (10%), ja kui palju kontopäringuid olete teinud (10%). See sisaldab ka krediididiagnoosi ja kokkuvõtet iga avatud krediidiliini kohta. Teie krediidiskoori teadmine võib aidata teil läbi rääkida paremate laenutingimuste üle, selle asemel, et võtta vastu teie antud laenupakkumine.
- Teie krediidiskoor võib mõjutada intresside suurust, mille peate autolaenu eest maksma. Halb krediidiskoor võib kaasa tuua kõrge intressimäära, hea krediidiskoor aga madalama intressimäära.
- Veenduge, et teate oma krediidiskoori enne, kui asute esindusse.
- Saate oma krediidiskoori tasuta õppida veebiallikate, näiteks Credit Karma abil, või saada tasuta iga -aastase krediidiskoori mõne suure aruandlusasutuse, näiteks Equifaxi või Experiani kaudu.
- Lisateabe saamiseks külastage AnnualCreditReport.com või helistage numbril 1-877-322-8228.
Samm 3. Ostke teisi hinnapakkumisi
Kui olete oma krediidiskoori teadnud, saate parema laenu saamiseks sisseoste teha. Parem on seda teha enne esindusse minekut, sest see annab teile parema ettekujutuse teie valikutest.
- Teil ei ole mingit kohustust võtta laenupakkumist, mille autoesindus teile annab.
- Kui lähete esindusse teiste laenupakkumistega, saate võib -olla edasimüüjalt parema laenu üle läbirääkimisi pidada. Kui ei, võite lihtsalt edasimüüja laenu tagasi lükata ja minna parema laenu juurde.
- Laenupakkumisi leiate pankade, kohalike krediidiühistute või isegi veebipõhise laenuandja kaudu. Veenduge, et uurite laenuandjat, et veenduda, et tegemist on seadusliku ettevõttega, millel on head tingimused ja intressimäärad.
Samm 4. Teadke oma võimalusi halva krediidiga
Kui teil on halb krediit, võite olla mures teie võimaluste pärast. See, et teil on halb krediit, ei tähenda, et peate võtma esimese pakutud laenu. Kui olete valmis ostlema, on teil palju võimalusi.
- Enamik krediidiühistuid on kohalikud asutused, mis töötavad teie kogukonnas. Krediidiühistud pakuvad tavaliselt paindlikumaid makseplaane ja madalamat intressimäära, isegi kui teil on halb krediit.
- Samuti võiksite kaaluda vastastikuse laenamise teenust, näiteks laenuklubi. Võite saada parema intressimäära, kuid hindamisprotsess on põhjalik, heaks kiidetakse ainult umbes 10% taotlejatest.
Samm 5. Hinnake laenu
Kui olete laenupakkumise saanud, soovite tutvuda selle laenu tingimustega ja otsustada, kas see sobib teile. Arvesse tuleb võtta palju aspekte, kuid kõige olulisemad on intressimäär, sissemakse nõue ja laenu tähtaeg.
- Intressimäär on laenu võtmise eest lisatasu, mida kohaldatakse aastase protsendimäärana (APR). Laenu tähtaeg on see, kui kaua peate laenu tagasi maksma, tavaliselt arvestatakse seda kuudega.
- Mõned laenuandjad võtavad ettemaksu trahvi, kui maksate oma laenu enne laenuperioodi lõppu, kuna see kaotab laenuandja intresside raha. Näiteks kui võtsite 60-kuulise laenu, kuid maksite selle 50 kuu jooksul ära, kaotab laenuandja intressid, mis oleksid ülejäänud 10 kuu jooksul kogunenud, ja võib nõuda trahvi.
- Tasub võrrelda kõiki laenu aspekte. Madalam intressimäär on hea ja võib teid ahvatleda, kuid kui see nõuab suuremat sissemakset ja mitu lisatähtaega laenuperioodil, võite lõpuks maksta rohkem.
Samm 6. Küsige sõbralt/sugulastelt laenu
Kui teil on kitsas käes, võite alati sõbralt või pereliikmelt laenu küsida. Finantsküsimused võivad sõprade/sugulaste vahel tekitada palju pingeid, seega on oluline tegutseda ettevaatlikult.
- Küsige viisakalt ja lugupidavalt.
- Ütle midagi sellist: "Kas me võiksime välja töötada kokkuleppe, mille puhul laenan teilt _ dollarit? Nii saaksin maksta madalama intressimäära kui pank nõuaks ja saaksin teile tagasi maksta kõrgema intressimäära, kui teie raha oleks kogunenud hoiukontol."
- Kui teie sõber/sugulane ei taha, võite alati pakkuda oma sõiduki tagatiseks. Kuid kui te seda teete, pidage meeles, et peate laenu tagasi maksma, vastasel juhul võib teie sõber teie sõiduki võtta.
- Säästukontod pakuvad intressimäärasid tavaliselt alla 5%. Kui pakute oma sõbrale/sugulasele laenu intressimäära umbes 5–6%, oleks see õiglane ja kasulik kõigile.
- Tehke kindlaks, kui kaua kulub laenu tagasimaksmiseks, ja koostage koos sõbra/sugulasega mõistlik tagasimaksegraafik.
- Pange leping kirjalikult, sealhulgas tagasimaksegraafik, ja kirjutage sellele alla, et muuta see siduvaks võlakirjaks.
Osa 2: Olemasoleva laenu refinantseerimine
Samm 1. Hinnake, kas refinantseerimine aitaks
Sõltuvalt teie olukorrast võib refinantseerimine olla suurepärane võimalus. See võib aidata teil saada paremat laenu, kuid see võib olla seda väärt ainult siis, kui teatud asjaolud on pärast olemasoleva laenu võtmist muutunud.
- Kui intressimäärad on langenud rohkem kui mõne punkti võrra, võib olla väärt laenu refinantseerida.
- Kui olete pärast laenu võtmist oma krediidiskoori parandanud, aitab refinantseerimine tõenäoliselt paremat laenu saada.
- Kui teie isiklik rahaline olukord on allamäge läinud ja peate oma makseid vähendama, võib refinantseerimine aidata teil paremat igakuist intressimäära saada.
Samm 2. Uurige, kas teil on õigus refinantseerida
Refinantseerimisel on teatud piirangud. Mitte igaüks ei saa refinantseeritud laenu. Selleks et otsustada, kas olete abikõlblik, hindab finantsasutus teie finantsolukorda, olemasoleva laenu tingimusi ja/või teie sõidukit.
- Tavaliselt vajate kvalifitseerumiseks 6–12-kuulist õigeaegsete laenumaksete ajalugu.
- Kontrollige, kas teie olemasoleva laenu eest on ette nähtud ettemaksu trahvid. Kui see on olemas, peate selle trahvi maksma, kui otsustate refinantseerida.
- Kui teie sõiduk on teatud vanust ületanud või kui teie olemasolev laen on väljaspool etteantud vahemikku (mille määrab finantsasutus), ei pruugi teil olla õigust oma laenu refinantseerida.
Samm 3. Hankige parim refinantseerimispakkumine
Kui olete teinud otsuse refinantseerida ja teate, et olete abikõlblik, soovite parimat pakkumist leida. See peaks teie jaoks nõudma sama palju uurimistööd kui uue laenu saamisel, seega hinnake kindlasti kõiki oma olemasolevaid võimalusi.
- Kontrollige paljude laenuandjatega, et leida parim intressimäär, millele teil on õigus.
- Kui valite taotlusprotsessi ajal tagasimaksevõimaluste jaoks automaatse maksmise, võite saada madalaima võimaliku intressimäära.
- Kui suudate uue laenu varem ära maksta, tasub uue laenu tähtaega lühendada. See aitab säästa intressimäärade pealt raha.
