Halva krediidiga auto ostmine võib olla keeruline. Kuid te pole üksi-paljud ameeriklased on ühel või teisel hetkel võidelnud halva krediiditingimusega. Selle ümber on võimalusi ja tunneli lõpus paistab valgus. On asju, mida igaüks saab teha, et oma krediiti pisut puhastada, leida mõistlik autolaen ja osta kvaliteetne auto.
Sammud
1. meetod 5 -st: arvutage, mida saate endale lubada
Samm 1. Määrake, kui palju saate kulutada
Oluline on ette planeerida, kui palju saate mugavalt iga kuu auto eest maksta. See aitab teil läbirääkimiste ajal parima pakkumise saada. Mõistke, et kui teil on halb krediit, peate võib -olla maksma rohkem kuus, nii et võiksite veenduda, et saate endale uue auto lubada.
- Kõigepealt peate arvutama oma igakuise sissetuleku. Lahutage oma praegused püsikulud, näiteks üür, kommunaalmaksed, keskmine ja kindlustus. Proovige hinnata ka oma äranägemise järgi tehtavaid kulutusi, näiteks seda, kui palju kulutate meelelahutusele.
- Pärast selle arvutamist võtke kõik sissetulekud järele ja vaadake, kui palju sellest saate iga kuu maksta autode eest. Ärge unustage lisada sellesse kulusse autokindlustuse, kütuse ja muude sõidukite hoolduse kulud.
Samm 2. Tehke kindlaks, milleks autot vajate
Kuidas autot kasutada, aitab teil otsustada, millist autot vajate. See hõlbustab õige auto leidmist õige hinnaga. Arvestage oma elustiili ja vajadustega.
- Kui teil on lastega pere, võite vajada nelja uksega sedaani. Kasulik võib olla ka luukpära või universaal. Kui olete vallaline, saate võib-olla odavama kaheukselise kupeega.
- Kui peate pendeldama pikki vahemaid, peaksite otsima kütusesäästlikumat autot.
- Kui vedate suuri koormaid, näiteks ehitusmaterjale, peate võib -olla kaaluma veoki hankimist.
Samm 3. Uurige, millist tüüpi autosid saate endale lubada
Alustage oma eelarvega autode uurimist. Tuvastage iga auto mark (ettevõte, kes seda teeb), mudel ja aasta, mis sobib teie eelarve ja elustiiliga. Proovige leida erinevaid võimalusi, et saaksite otsida parimat pakkumist.
Otsige usaldusväärseid kaubamärke ja mudeleid. Lugege veebis kommentaare ja võrrelge autosid, et te ei maksaks hiljem kallite remondi- või hooldustööde eest
Samm 4. Vaadake kasutatud raamatute hindu Blue Bookis
Kui soovite kasutatud autot, hakake Blue Bookis autode hindu vaatama. Sinine raamat ütleb teile, kui palju konkreetsed margid, mudelid ja aastatepikkused autod on väärt. See aitab teil auto ostmisel teha teadliku otsuse ja takistab teil liiga palju maksmast.
Samm 5. Koostage eelarve
Kui olete kindlaks teinud, millist autot vajate ja saate endale lubada, võite hakata selle jaoks kokku hoidma. Oletame, et maksed on maksimaalselt 36 kuud, millele lisandub 20% sissemakse ja sulgemiskulud. Juba enne õige auto leidmist hakake iga kuu raha kõrvale panema, et saaksite endale sobiva aja korral auto osta.
2. meetod 5 -st: laenu leidmine
Samm 1. Säästke sissemakseks sularaha
Pole tähtis, millist laenuandjat te lõpuks kasutate, on suurima sissemakse tasumine, mida saate endale lubada, alati arukas. Isegi väikesed sissemaksed-näiteks 500 dollarit-võivad muuta teie laenu tingimusi.
Kui teil pole autot kohe vaja, võib olla parem loobuda laenu saamisest ja maksta lihtsalt sularaha vanema auto eest
Samm 2. Küsige abi perekonnalt ja sõpradelt
Sõbrad ja perekond võivad aidata teil uut autot endale lubada. Võib-olla saavad nad laenata teile sissemakse tegemiseks raha või on nad nõus teie laenu allkirjastama. Pöörduge oma pere poole, et näha, kas leidub keegi, kes soovib ja suudab aidata.
- Raha laenamine sõpradelt või perelt võib säästa märkimisväärset summat, mille muidu kulutaksite intressidele. Kui valite selle tee, koostage kindlasti laenudokument, milles otsustate, kuidas oma sõbrale või pereliikmele makseid teha.
- Pidage meeles, et kui mõni pereliige või sõber allkirjastavad ja te vaikima hakkate, vastutavad nad laenu eest. See võib teie suhteid nendega tõsiselt kahjustada.
Samm 3. Olge laenuandjate külastamisel valmis
Kui külastate laenuandjat, tulge oma dokumendid kätte. Iga laenuandja peab nägema mitmeid palgatõendeid, isikut tõendavaid dokumente (nt juhiluba) ja elukohatõendeid (nagu elektriarve teie nimel). Kuigi nad võivad vajada lisadokumente, on need tüüpilised ja tõenäoliselt saate hea ettekujutuse sellest, mida nad teile üksi laenavad.
See ei tähenda, et ükski neist asjadest muudab teie krediidiskoori, kui palju peate kulutama või palju muud. See muudab seda, kuidas nad sind vaatavad. Keegi, kes on valmis, saab tõenäolisemalt õiglase tehingu kui inimene, kes tundub õnnetu ja organiseerimata
Samm 4. Minge oma kohalikku krediidiliitu
Kuna krediidiühistud ei ole mittetulunduslikud, võtavad nad laenudelt tavaliselt madalamat intressimäära kui pangad. Kuigi mõned krediidiühistud laenavad mitteliikmetele, saavad liikmed tavaliselt eeliskohtlemist. Kuna krediidiliidu liikmeks saamine on lihtsam kui kunagi varem, peaksid need olema teie esimene laenuvõimalus.
- Lisaks sellele, et krediidiliidul on tavaliselt madalam intressimäär (keskmiselt 2% võrreldes 4% -ga autolaenudelt), võtavad nad tõenäolisemalt arvesse ka teie ainulaadseid asjaolusid ja näevad teid enamat kui krediiti skoor.
- Loomulikult on kompromiss. Kuna krediidiühistud ei püüa kasumit teenida, võtavad nad madalamaid intressimäärasid. Kuna nad võtavad madalamaid intressimäärasid, pole nende kasumimarginaalid nii kõrged. Seega peavad nad olema ettevaatlikud laenates liiga paljudele subprime kategooria võlgnikele. Nii et mõelge sellele nii: kui teie krediit on kesine või kehv, võib teil olla laenu saamine krediidiliidus. Kui see on läbi põranda, siis näete vaeva.
Samm 5. Rääkige kohaliku pangaga
Enamik kohalikke panku ei suuda krediidiliidus leiduvat intressimäära sobitada, kuid see ei tähenda, et neil poleks eeliseid. Kohalik pank suudab tõenäoliselt pakkuda mõnda asja, mida suurem pank ei saa. Näiteks:
- Väiksemad tasud ja madalamad intressimäärad kui suurematel pankadel. Suurematel pankadel on tehnoloogilised ja logistilised eelised väiksemate kogukonna pankade ja krediidiühistute ees, kuid sularahaautomaatide võrk, tipptasemel rakendused ja filiaal igas kvartalis maksavad raha.
- Kohalik pank ei ole tõenäoliselt nii jäik kui riiklik pank. Ehkki nad ei ole tõenäoliselt nii paindlikud kui krediidiliit, on nad tegelikult võimelised ja valmis laenama inimesele pigem krediidiskoori.
- Kohalik pank kirjutab ka veidi tõenäolisemalt väiksema laenu vanemale autole kui suur pank, mis võib tõesti olla ideaalne neile, kes soovivad oma auto makse minimeerida.
Samm 6. Võtke ühendust riigi pangaga
Kuigi krediidiühistud ja kohalikud pangad on üldiselt laenamise osas paindlikumad, ärge unustage suuremaid panku. Riiklikud pangad on suur osa vestlusest, kui tegemist on laenuga inimestele, kellel on halb krediit, ja mõjuval põhjusel. Teatavatel riiklikel laenuandjatel on subprime autolaenude turul suur osa ja nad laenavad palju raha, mis paneb palju inimesi teele.
Näiteks Wells Fargo ja Capital One Auto on subprime auto laenuturu kaks suurimat tegijat ja kaks suurimat panka. Kui teil on probleeme madala intressiga laenuandjate rahastamise hankimisega, vaadake neid poisse. Nad võivad nõuda kõrgemaid intressimäärasid kui krediidiliit, kuid need ei ole nii kõrged kui mõned Interneti -laenuandjad
Samm 7. Vaadake Internetist
Interneti -laenuandjad on üsna segane kott. Kui mõnel laenuandjal, nagu OneMain, on korralik maine, siis teistel, nagu Santander, on kõike muud. Sellest hoolimata õitsevad nad praegu ja subprime -ostjad moodustavad suurima autolaenamise segmendi. Võite leida häid pakkumisi, kuid võite ka fliisida. See on üks valdkond, kus tuleb kodutöid teha isegi rohkem kui tavaliselt.
- Pole ühtegi kohta, kuhu saaksite minna, et saada ühest kohast mainekaid ja erapooletuid arvustusi iga veebipõhise laenuandja kohta. Enne taotluse esitamist peate lihtsalt uurima nende arvustusi ja mainet. Hea koht alustamiseks on Better Business Bureau, kuid see ei anna üksikasjalikku teavet panga kui laenuandja, vaid pigem ettevõtte kohta üldiselt. Kui veebilaenuandjal on BBB -lt midagi muud kui A -reiting, otsige mujalt.
- Tarbija finantskaitse büroo oleks veel üks hea ressurss teadusuuringuteks. See agentuur reguleerib finantsüksusi avalikkusega seonduvalt, nii et saate teada, kas laenuandjat uuriti või oli tal palju kaebusi.
3. meetod 5 -st: auto leidmine
Samm 1. Kaaluge panga või laenuandja tagasivõtmist
Kui ostate auto, mille pank on tagasi võtnud, saate mõnikord säästa 25–40% auto maksumusest. Pidage meeles, et te ei saa lasta mehaanikul neid autosid eelnevalt kontrollida, nii et võite lõpuks osta sidruni. Siiski, kui olete valmis riskima, võite uurida kohalikke oksjoneid või otsida veebist edasimüüjaid.
Repoautosid müüakse nii nagu on. Autol võib olla hooldusprobleeme, millega peate tegelema
Samm 2. Mõelge eramüüjatele
Saate osta kasutatud auto selle endise omaniku käest, kui olete nõus ise paberimajanduse enda kanda võtma. Tavaliselt saate sel viisil üsna palju raha säästa. Otsige kohalikus ajalehes või veebis inimesi, kes müüvad teie piirkonnas autosid. Samuti võite oma suhtlusvõrgustikus küsida, kas keegi mõtleb oma auto müümisele.
- Eramüüjad võivad olla rohkem valmis auto hinna üle läbirääkimisi pidama. Ärge kartke kaubelda.
- Pidage meeles, et kui ostate auto eramüüjalt, ei ole teil seaduslikke abinõusid, kui autol on midagi viga. Paberimajanduse täitmise eest vastutate ise.
- Hankige alati eramüüjalt ostetud iga auto kohta VIN -ajaloo aruanne. Samuti on tungivalt soovitatav lasta mehaanikul auto enne selle ostmist üle vaadata.
Samm 3. Osta usaldusväärsetelt edasimüüjatelt
Tavaliselt on antud piirkonnas kõige mainekamad edasimüüjad frantsiisimüügiettevõtted ja riiklikud ketid nagu CarMax. Frantsiisimüügiettevõte on vahendusfirma, millel on ainus luba teatud markide uute mudelite müümiseks geograafilisel territooriumil, näiteks „Smith GMC” või „Jones Cadillac”. Frantsiisimüügiettevõtetel on alati nimekiri kasutatud autodest, mille nad on vahetustelt soetanud, seega on kõige parem alustada sealt.
Pärast frantsiisimüügiettevõtete ja riiklike kettide vaatamist proovige väiksemaid esindusi, kes kasutavad panga/krediidiühingute rahastamist, ja müüge suurema läbisõiduga kasutatud autosid. Hoidke aga eemale edasimüüjatest, kes tegutsevad oma laenuandjana (ostke siit, makske siin palju). Kuigi neil võivad olla kleebiste hinnad atraktiivsed, on nad tuntud sidrunite müügi, kahjustuste varjamise ja igasuguste muude asjade poolest
Samm 4. Hankige sõiduki ajaloo aruanne
Enne ostmist kontrollige kindlasti sõiduki ajalugu. Carfax on kõige kuulsam kõigist sõidukite ajalooaruandeid tegevatest teenustest, kuid https://www.vehiclehistory.com/ pakub sama teenust tasuta.
Soovite olla ettevaatlik ja näha, kas auto on kunagi purunenud, kuulutatud täielikuks kaotuseks, üleujutuskahjustusi tekitanud, kas see on päästetiitel või on läbisõidumõõdikut kunagi rikutud. Kui on, on see tõenäoliselt auto, mida soovite vältida
4. meetod 5 -st: auto ostmine
Samm 1. Arutage müüjaga hinda
Kui olete laenuandja eelnevalt heaks kiitnud, saate teada, mida saate kulutada. Kuid pole mingit põhjust seda teavet edasimüüjaga jagada. Kui ütlete, et olete 15 000 dollari eest eelnevalt heaks kiidetud, kulutate tõenäoliselt 15 000 dollarit. Selle asemel proovige eelnevalt läbi viia kõik võimalikud läbirääkimised.
Kui arvate, et teil on kiusatus seda müüjatele näidata, ärge tulge edasimüüja juurde oma eelkinnituse paberitega
Samm 2. Kaaluge edasimüüja rahastamist, kui see on saadaval
Kui ostate auto edasimüüjalt, võivad nad teile rahastamist pakkuda. Sellel finantseerimisel on tavaliselt kõrgemad intressimäärad, kuid edasimüüja võib teile pakkuda muid stiimuleid, näiteks allahindlusi või intressivabu perioode, mis võivad kogukulusid vähendada. Rääkige edasimüüjaga ja hankige rahastamiseks hinnapakkumine, et näha, kas see on teie jaoks õige.
Mõned edasimüüjad reklaamivad, et nad rahastavad inimesi ilma krediidita või halva krediidiga. Tavaliselt nõuavad need edasimüüjad äärmiselt kõrgeid intressimäärasid. Parem on näha, kas pank, krediidiliit või hea mainega edasimüüja annab teile kõigepealt laenu
Samm 3. Enne sulgemist küsige mehaaniku kontrolli
Enne kasutatud auto ostmist küsige edasimüüjalt, kas saate lasta mehaanikul autot üle vaadata, et veenduda, et probleeme pole. Selle teenuse tegemiseks paluge alati oma mehaanik. Nad peaksid kontrollima auto pidureid, elektrisüsteemi, kompressiooni, jõuülekannet ja muid osi, et vältida defektse auto ostmist.
Samm 4. Viige ost lõpule
Kui olete auto ostnud, veenduge, et tiitel oleks teie nimele üle kantud. Peaksite kontrollima, kas pealkirjas olev VIN -kood on sama, mis autol. Ka auto läbisõidumõõdik peaks olema sama või kõrgem, kui see on pealkirjas loetletud. Vaadake läbi kõik vajalikud paberitööd ja esitage need oma osariigi DMV -le.
Hankige oma elukohariigis registreeritud autole kindlasti uus numbrimärk
Samm 5. Osta vajalik kindlustus
Teil peab olema uue auto kindlustus. Parima hinna leidmiseks võtke ühendust mõne kindlustusseltsiga. Kui teie vanal autol oli kindlustus, võtke ühendust oma kindlustusagentuuriga ja öelge neile, et olete uue auto ostnud, et nad saaksid teie kindlustust kohandada. See tagab, et teie kindlustus katab uue auto.
5. meetod 5 -st: oma krediidiskoori puhastamine
Samm 1. Kontrollige oma krediidiaruannet vigade osas
Ligikaudu igal viiendal ameeriklasel on oma krediidiaruandes viga ja enne, kui olete oma uurinud, ei tea te, kas kuulute sellesse gruppi ja kui te seda teete, siis kui tõsiselt võib see teie krediidiskoori kahjustada.
- Seaduse järgi saab iga ameeriklane igal aastal ühelt suurelt krediidibüroolt oma krediidiaruande ühe tasuta eksemplari. Hankige oma tasuta aruanne aadressilt
- Kui märkate viga, peate sellest kirjalikult ja kinnitatud posti teel krediidibürood teavitama. Koos teatisega edastage kõik teie seisukohta toetavate dokumentide koopiad. See ei ole kohustuslik, kuid ei kahjustaks võlausaldajat samal ajal samal viisil teavitada. Igal juhul on krediidibürool teie nõude uurimiseks kolmkümmend päeva. Kui nad ei lahenda seda teid rahuldaval viisil, võtke ühendust tarbija finantskaitse bürooga (CFPB) aadressil https://www.consumerfinance.gov/ ja esitage kaebus.
Samm 2. Pidage võlausaldajatega läbirääkimisi, et eemaldada teie aruandest negatiivsed üksused
Kui olete oma krediidiaruande läbi vaadanud, võite oma kirjes märgata mõningaid plekke. Mitte vigu, vaid reliikviaid, kui olite noorem ja vaesem. See pole mingil juhul garanteeritud, kuid võite võlausaldajaga ühendust võttes oma aruandest need välja rääkida.
Öelge võlausaldajale, et oleksite valmis neile maksma ja võlga tasuma, kui nad eemaldaksid teie krediidiaruandest esemed. Nad võivad vastupakkuda, soovitades selle asemel märkida, et võlg “maksti kokkulepitud viisil”. See pole nii tõhus, kuid tundub parem kui rikkunud konto. Ükskõik, milles olete nõus, kirjutage leping kirjalikult
Samm 3. Vähendage krediitkaardi võlga alla 30% krediidipiirist
Teie krediidiskoori üheks komponendiks on saadaoleva krediidi osakaal kogu krediidiga. Kui kasutate rohkem kui 30% saadaolevast krediidist, kahjustab see teie tulemust.
Seega, kui teil on vaja konto sulgeda, peate järelejäänud krediidist piisavalt tagasi maksma, et tasakaalustada selle krediidiliini kadu
Samm 4. Ärge maksimeerige oma kaarte
Ärge maksimeerige oma krediidilimiite samal põhjusel, kui te ei sulge järsult krediidilimiite-kasutate liiga suurt osa saadaolevast krediidist. Kui leiate, et vajate suuremat krediidilimiiti kui teil, paluge võlausaldajal limiiti tõsta või taotlege teist kaarti. Nii saate jaotada sama rahasumma mitmele krediidiallikale, hoides oma üldist kasutust madalal.
