Kui teil on autolaen, on auto ise tavaliselt laenu tagatiseks. See tähendab, et laenuandja saab auto tagasi maksta, kui maksed vahele jäävad. Auto tagasivõtmise vältimiseks peaksite kõik maksed tegema õigeaegselt. Kui aga laenuandja võtab auto tagasi, on teil auto tagastamiseks muid võimalusi. Kuna auto tagasivõtmine jääb teie krediidiaruandele seitsmeks aastaks, on teil tugev stiimul tagasivõtmist vältida.
Sammud
Meetod 1 /4: vastamata maksete tegemine
Samm 1. Seadistage maksesüsteem
Autolaenu maksejõuetuse vältimiseks peaksite alati laenuandjale õigeaegselt maksma. Vajadusel seadistage automaatne maksesüsteem, et mitte ühtegi makset vahele jätta.
Samm 2. Pingutage oma eelarvet
Enne tagatiseta võlgade, näiteks krediitkaardimaksete või arstiarvete tasumist peaksite esmatähtsaks maksma tagatud võlad, näiteks autolaenu. Kuna tõenäoliselt vajate oma autot tööle jõudmiseks, peaksite oma automakse muutma kõige olulisemaks arveks pärast olulisi asju, nagu üür ja toit.
- Vaadake oma igakuised kulud läbi ja vaadake, kus saate kärpida. Peaksite saama vabaneda meelelahutuskuludest (nagu filmid või Netflix) ning restoranides ja baarides kulutatud rahast.
- Kui te ei tea, kuidas eelarvet koostada, võite võtta ühendust krediidinõustamisega. Krediidinõustajad aitavad teil luua realistliku eelarve. Krediidinõustamisagentuurid leiate justiitsministeeriumi veebisaidilt, mis haldab heakskiidetud krediidinõustamisasutuste kataloogi.
- Dokumentide näidiseid ja kasulikke näpunäiteid vt ka leibkonna eelarve loomine.
Samm 3. Tasuge vastamata maksed
Te ei sisesta tingimata vaikimisi lihtsalt sellepärast, et jätsite makse vahele. Peaksite lugema oma laenulepingut, mis määratleb maksejõuetuse. Tavaliselt ei ole te vaikimisi enne, kui laenuandja saadab teile kirja, milles teatatakse, et teie konto on vaikimisi.
Seetõttu peaksite enne viivituste sisestamist viivitamatult tasuma kõik hilinenud maksed. Makse tegemiseks peaksite võimalikult kiiresti leidma raha
Samm 4. Arvutage viivised
Kuigi hilinenud makse võib teid maksehäiretest eemale hoida, peate võib -olla tasuma lõivud või viivised. Arvutage need kindlasti õigesti ja lisage need kuumaksele. Kui te ei maksa kõiki tasusid, võite ikkagi olla vaikimisi.
Kui te ei saa öelda, kui palju võlgu olete, helistage laenuandjale ja laske neil summa välja arvutada. Makske kindlasti kiiresti
Meetod 2/4: Läbirääkimised laenuandjaga
Samm 1. Helistage laenuandjale
Kui mõistate, et te ei saa makse sooritada, helistage panka ja andke neile sellest teada. Peaksite pühenduma oma rahalise olukorra suhtes aususele. Rääkige teise otsa inimesele, mida saate endale lubada, ja küsige, kas laenu saab muuta.
Mõnikord saate refinantseerida. Näiteks 60 -kuulise laenu võiks pikendada 72 kuuks. See vähendaks teie igakuiseid makseid, kuigi maksaksite laenu eluea jooksul rohkem. Uued lepingutingimused saate alati kirjalikult
Samm 2. Ärge peitke autot
Mõnes osariigis on auto varjamine ebaseaduslik, et seda tagasi ei võetaks. Sel põhjusel on parem helistada laenuandjale niipea, kui teate, et jääte maksega hiljaks. Kui saate täies ulatuses tasuda, kuid hiljem, andke neile sellest teada.
Samm 3. Otsustage, kas saate seda endale lubada
Võib -olla sa lõbutsesid ja ostsid auto, mis on sinu eelarve jaoks liiga kallis. Kui jah, siis peate autost lahti saama. Kui aga auto on heas korras ja arvate, et saate seda endale lubada, peaksite valmistuma laenuandjaga läbirääkimisteks.
Võite taotleda laenu muutmist. Näiteks võite pikendada laenu või muuta makse struktuuri nii, et maksate praegu vähem, kuid teete laenu lõpus suuremaid makseid
Samm 4. Küsige, kas saate auto müüa
Kui laenuandja ei laenu refinantseeri ega muul viisil muuda, võite küsida, kas saate auto ise müüa. Auto ise müües võite olla kindel, et saate kõrgeima võimaliku hinna. Tavaliselt müüb laenuandja auto oksjonil ja võib leppida madalama hinnaga.
Kui saate auto ise müüa, saate puudust vältida. Näiteks kui olete võlgu 15 000 dollarit, võite auto müüa 15 000 dollari eest, kustutades seega laenuandjale võlgnetava raha. Kui laenuandja auto ise müüb, võib oksjonil arveldada 11 000 dollariga. Teil oleks 4000 dollari puudujääk
Samm 5. Loovutage auto
Teine võimalus on lihtsalt sõiduk laenuandjale üle anda. Enne selle tegemist peaksite siiski proovima laenuandja vastu midagi läbi rääkida. Täpsemalt proovige saada laenu jääk andeks.
- Näiteks kui laenuandja võtab auto tagasi ja müüb selle 10 000 dollari eest, võib teil tekkida puudujääk 5 000 dollarit. Vaadake, kas laenuandja annab ülejäänud laenu andeks.
- Kui laenuandja on nõus laenu jäägi andestama, siis hankige see leping kirjalikult.
Samm 6. Tehke kindlaks oma kaitsemehhanismid
Kui suudate tuvastada laenuandja ebaseaduslikud toimingud, on teil tugevam läbirääkimisjõud. Tavaliselt tõstate neid kaitsemeetmeid kohtuprotsessi ajal, kui laenuandja proovib teid laenu järelejäänud summa eest kohtusse kaevata. Siiski saate neid tõsta ka läbirääkimiste ajal. Seda tehes hoiatate laenuandjat, et kohtuasi võib olla väga aeganõudev.
- Näiteks võib laenuandja jätta laenulepinguga nõutud puudusest teile kirjalikult teatamata. Lugege see leping hoolikalt läbi ja kontrollige, kas laenuandja järgis reegleid.
- Laenuandja võis valesti arvutada, kui palju olete võlgu. Peaksite sellele laenuandja tähelepanu juhtima. Kohtus võib laenuandja olla piinlik, kui peab kaitsma lohakat arvestust. Sellise olukorra vältimiseks võib laenuandja olla valmis teiega läbirääkimisi pidama.
- Samuti peab laenuandja saama kohtuotsuse auto tagasivõtmiseks, kui olete sõjaväes.
- Samuti võite märkida repomüüja tehtud ebaseaduslikke toiminguid (kui auto on juba tagasi võetud). Näiteks kui repomees lõhkus auto tagasivõtmiseks lukud või rikkus vara, rikkus ta rahu. Tehke laenuandja näitamiseks kahjustatud vara fotosid.
3. meetod 4 -st: laenu taastamine
Samm 1. Lugege oma laenulepingut
Peaksite kontrollima, kas leping annab teile õiguse laenu taastada. Kui jah, siis saate oma konto jooksvaks muuta, tasudes kõik hilinenud maksed, sealhulgas viivised ja intressid.
- Mõnes osariigis antakse teile automaatne õigus laen taastada. Selleks, et kontrollida, kas teil on see õigus, otsige sõna „laenu ennistamine” ja oma olekut.
- Näiteks Illinoisis võivad tarbijad, kes on tasunud vähemalt 30% sõiduki edasilükatud maksest või võlgnetavate maksete summast, taastada.
Samm 2. Võtke ühendust laenuandjaga
Kui soovite laenu taastada, võtke kohe ühendust laenuandjaga ja kontrollige, kas see on võimalus. Teie laenuandja oleks pidanud saatma teile kirjaliku teate, milles selgitatakse teie õigust tööle ennistada. Sellest hoolimata võis laenuandja unustada, nii et helistage ja kontrollige.
Kui laenuandja nõustub, antakse teile tõenäoliselt piiratud aeg tagasimaksete tegemiseks, nt 15 päeva
Samm 3. Mõtle auto lunastamisele
Võite teha ka "lunastamise". See sarnaneb ennistamisega; selle asemel, et tasumata jäänud makseid tasuda, maksate hoopis kogu laenu.
Võimalik, et teil pole raha auto lunastamiseks. Sellegipoolest võib lunastamine (nagu ennistamine) olla mõttekas, kui saate tagasi suure tuludeklaratsiooni või muul viisil saate varsti rahasumma
Meetod 4/4: pankrotiavalduse esitamine
Samm 1. Mõistke automaatset peatumist
Pankrotiavalduse esitamisel esitate kohtule kõigi võlausaldajate nimekirja. Seejärel saadab pankrotikohus neile võlausaldajatele teate, milles palutakse neil lõpetada kõik sissenõudmistööd. Kui võlausaldaja jätkab sissenõudmist, ootavad teda suured trahvid. Seda teadet nimetatakse automaatseks peatumiseks.
- Tagasivõtmise saate peatada pankrotiavaldusega. Automaatne peatamine peatab seejärel laenuandja sõiduki tagasivõtmise.
- Sellegipoolest peaksite mõistma, et kui olete pankrotist väljunud, võib tagasivõtmine uuesti alata, kui te pole pankrotimenetluse ajal tagastanud aluslaenu.
Samm 2. Kohtumine juristiga
Pankrotiavalduse esitamine on suur samm. Sellel võib olla kaugeleulatuv mõju teie krediidiskoorile ja muudele eluvaldkondadele. Peaksite kohtuma advokaadiga, et arutada, kas pankrot on teie jaoks hea valik või mitte.
- Pankrotiadvokaadi leiate oma osariigi advokatuurist, kes peaks viitama suunamisprogrammile.
- Soovitame tungivalt kasutada pankrotiavalduse esitamiseks advokaati. Inimestel, keda esindavad advokaadid, on suurem tõenäosus edukalt pankrotti lõpetada kui neil, kes jätkavad ilma advokaadita.
Samm 3. Andke oma advokaadile võlausaldajate nimekiri
Kui otsustate pankrotiavalduse esitada, peaksite oma advokaadile esitama võlausaldajate nimekirja. Veenduge, et laenuandja oleks nimekirjas.
